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第四章-财产保险介绍PPT下载

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2017-07-18
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保险PPTbet36游戏_网站下载_bet36电竞竞猜网站_bet36软件
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第四章-财产保险介绍PPT 第四章-财产保险介绍PPT

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这是一个关于第四章-财产保险介绍PPT,主要是介绍了1、明确财产保险的业务体系的内容。2、掌握财产保险业务的特征和财产损失保险主要险种的内容。欢迎点击下载第四章-财产保险介绍PPT哦。财产保险(PropertyInsurance)是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险,包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

财产保险有广义和狭义之分,狭义财产保险仅指财产损失保险。广义的财产保险是包括财产损失保险、责任保险、信用与保证保险在内的整个范畴。 某事业单位向A保险公司投保财产综合险,承包房屋建筑及附属机器设备等设施。保险期间内,被保险人向保险公司报案,表示投保设备中有一部电梯线路起火,造成配电柜起火使两部进口电梯受损,索赔金额超过100万元。接报案后保险公司对事故现场进行查勘。该单位独立在大厦办公,办公大楼使用一年左右,到现场查勘时已看不到火灾的情景,只是在空气中有较重的胶皮气味,对损失标的检查后发现线路有烧焦痕迹,天梯配电柜多处有熏黑的痕迹,经检测该配电柜多处受损,需重新更换。经查实,该单位有严格的管理制度,电梯平常运转正常,有专门的维修商做日常维护,但是在调查最后一次维修记录时发现恰好是出险当日。最终查明事故是由于维修人员工作失误,造成设备短路,致使设备因电气原因损坏,但被保险人并未投保机器损坏险。 (2)固定资产的部分损失 如果保险金额≥保险价值, 赔款=实际损失-残值 如果保险金额<保险价值, 赔款=(实际损失-残值)×(保险金额÷保险价值) 例如:某企业的厂房在保险期间因火灾造成部分损失,直接损失为55万元,残值为5万元,保险价值为100万元。若保险合同载明的保险金额为80万元,则保险人的赔偿金额为: (55-5)×(80÷100)=40(万元) 6.流动资产的赔款计算(1)流动资产的全部损失 如果受保险金额和保险价值(出险时的账面余额)不一致,以两者之中较低者来确定赔偿金额。(2)流动资产的部分损失 如果保险金额≥保险价值, 赔款=实际损失-残值 如果保险金额<保险价值, 赔款=(实际损失-残值)×(保险金额÷保险价值) (2)流动资产的部分损失 如果保险金额≥保险价值,赔款=实际损失-残值 如果保险金额<保险价值,赔款=(实际损失-残值)×(保险金额÷保险价值) 单一总保险金额方式下赔款的计算: 某家庭财产保险单列明的保险金额为10000元,保险财产的实际损失为家具6000元、家用电器8000元,衣物2000元,总损失为16000元 由于保险金额10000元,保险人支10000元赔款后结案。 分项总保险金额方式下赔款的计算: 某家庭财产保险单列明的保险金额为10000元,其中家具保险金额3000元、家用电器保险金额4000元,衣物保险金额3000元,发生保险责任范围内的保险事故后,经剔除折旧因素并扣减残值保险财产的实际损失为家具6000元、家用电器8000元,衣物2000元,总损失为16000元;由于保险金额10000元,保险人支付赔款: 9000元=(3000+4000+2000) 第三节 运输工具保险之:机动车辆保险 一、机动车辆保险的含义和分类 (一)机动车辆保险的含义 机动车辆保险是承保机动车辆因遭受自然灾害和意外事故而造成的车身损失,以及由此引起的对第三者的财产损失和人身伤害依法应负的经济赔偿责任的保险。 (二)机动车辆保险的分类 1.基本险:车辆损失险、交通事故责任强制保险和第三者责任保险。 2.附加险:盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险等。 未投保基本险的,不得投保上述附加险;基本险保险责任终止,附加险的保险责任同时终止。 三、机动车辆保险的险种 机动车辆保险的险种包括基本险和附加险。 (一)基本险 基本险一般分为车辆损失险、交强险和第三者责任险 1、车辆损失险 概念:在保险期间内,被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中,保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿 保险标的:各种机动车辆。 无赔款优待常用于机动车辆保险,指被保险人因在保险期限内没有提出索赔申请,续保时可以享受保险公司的保费折扣。按照机动车辆保险条款的要求,保户享受无赔款优待的条件是: ? ⑴无赔款优待是指保险车辆在上一年保险期限内无赔款,续保时可享受减收保险费优待,优待金额为本年度续保险种应交保险费的?10?%。 ? ⑵上年度投保的车辆损失险、第三者责任险、附加险中任何一项发生赔款,续保时均不能享受无赔款优待。不续保者不享受无赔款优待。? ⑶发生事故后到续保时案件未决,不能给予无赔款优待。但事故经交管部门处理后,保户没有责任,保险公司不需赔款,则可补给无赔款优待 ? ⑷在上一年保险期限内,车辆所有权转移,也就是说车辆转卖、转让、赠送他人,续保时,保险公司也不给予无赔款优待。? (一)车辆损失险的保险责任 1、因意外事故或自然灾害造成的保险车辆的损失,保险人负下列保险责任 (1)碰撞责任 包括保险车辆及其所载货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。 (2)非碰撞责任 包括自然灾害责任和意外事故责任。 2、合理的施救、保护费用 此费用不包括车辆修复费用,最高赔偿金额以保险车辆的保额为限。(二)车辆损失险的责任免除 (三)保额的确定确定车辆损失险的保险金额,一般有以下几种方式: 1、 按新车购置价确定。新车购置价是指在保险合同签定地购置与保险车辆同类型新车(包含新车购置附加费)的价格。 2、 按投保时的实际价值确定。指同类型车辆市场新车购置价减去该车已经使用年限折旧金额后的价格。实际价值=新车购置价×(1-已使用年限/规定使用年限 ) ( 最高折旧金额不超过投保时新车购置价的80%) 3、 由投保人与保险人协商确定。但是保额不能超过新车购置价。(不得超过同类型新车购置价)。 车辆损失险的保险费计算方式: 保险费=基本保费+(保险金额×保险费率) 规定基本保费的原因是避免由于新旧车保额相差悬殊导致保费相差较多,而使新旧车保费负担与风险大小不成比例。(四)保险赔偿 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的,按照下列规定确定事故责任比例:被保险机动车方负全部事故责任的,事故责任比例为100%;被保险机动车方负主要事故责任的,事故责任比例为70%;被保险机动车方负同等事故责任的,事故责任比例为50%;被保险机动车方负次要事故责任的,事故责任比例为30%。 免赔率: 实行绝对免赔率: 负责任: 全部责任 主要责任 同等责任 次要责任 免赔率: 20% 15% 10% 5% 单方肇事事故的绝对免赔率为20%。 案例:2000年12月22日,湖北某个体经营者周某以13.2万元的价格从二手车市场购买一辆蓝鸟牌轿车,而后向保险公司投保机动车辆损失险、附加盗抢险,投保总额48万元,其中以新车购置价36万元作为机动车辆损失险的保险金额,共交纳保险费16335.40元。次年7月22日周某驾车行驶途中车辆突然起火烧毁,经鉴定起火原因为油箱与路面障碍物摩擦碰撞,造成油箱破损漏油,遇火星起火,车体全部烧毁,车辆报废。保险公司同意按照旧车价格赔付,周某不服,向法院提起诉讼。 案件处理:此次事故属于车辆损失险范围内非碰撞责任中的意外事故,是保险公司责任范围内的事故,保险公司应承担赔偿责任。由于本次事故不涉及与第三方有关的损害赔偿,是单方事故,因此事故责任比例是100%,同时适合20%的免赔率。由于车辆发生全损,并且保险金额大于发生事故时车辆的实际价值,因此,赔款=13.2×100%×(1-20%)=10.56万元 案例1:一辆投保非营业用车车辆损失险的车辆在保险期间发生保险事故,新车购置价为135 000元,保险金额为121 500元,实际价值为108 000元,驾驶员承担全部责任,依条款规定承担15%的免赔率,车辆修理费用为7300元,残值为40元。赔款=(实际修理费用-残值)×(保险金额/新车购置价)×事故责任比例×(1 -免赔率)赔款=(7300 - 40) ×(121 500/135 000 ) ×100% ×(1 - 15%)=5553.9(元)计算一辆投保家庭自用汽车损失保险的车发生保险事故,新车购置价100000元,保险金额100000元,实际价值80000元,驾驶员承担70%责任,车辆全损,残值700元,计算车损险赔款。由于保额高于实际价值,所以赔款=(80000-700 )*70%*(1-15%)练习新车购置价100000元,投保时实际价值80000元,出险时实际价值75000元。 1.若发生全损,保险金额为100000元、80000元、70000元时,保险公司各应赔偿多少 ? 2.若发生部分损失,施救费用2000元,实际修理费用15000元,则上述情况下保险公司又各应赔偿多少 ?(忽略免赔率和事故责任比例) 1.保险公司分别要赔偿75000元、75000元和70000元。 2..15000+2000=17000(元); (15000+2000)×80000/100000=13600(元); (15000+2000)×70000/100000=11900(元)。 。新《保险法》第五十五条规定,保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。 (四)保险期限 通常为一年,自保险单载明之日起,到保险期满24时止。 当天投保的车辆,起保时间应为次日零时 车辆损失及施救费分别以保额为限; 一次事故赔款加免赔额之和达到保额时,责任终止; 一次事故赔款加免赔额之和未达到保额时,责任仍然有效 保险车辆发生全部损失,保险责任终止 2、交强险 ?机动车交通事故责任强制保险(交强险)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度; 2006年7月1日开始实施;交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险;投保人购买交强险可享受“即时生效”政策 2008年2月1日前被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为: 死亡伤残赔偿限额:50000元人民币 医疗费用赔偿限额:8000元人民币 财产损失赔偿限额:2000元人民币 2008年2月1日后被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为: 死亡伤残赔偿限额:110000元人民币 医疗费用赔偿限额:10000元人民币 财产损失赔偿限额:2000元人民币 2008年2月1日前被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为: 死亡伤残赔偿限额:10000元人民币 医疗费用赔偿限额:1600元人民币 财产损失赔偿限额:400元人民币 2008年2月1日后被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为: 死亡伤残赔偿限额:11000元人民币 医疗费用赔偿限额:1000元人民币 财产损失赔偿限额:100元人民币  新《保险法》第六十五条规定,被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。发生事故时,有三种处理方式:一是车主直接赔付第三者,然后车主拿到相关的票据找保险公司报销;二是车主没有赔付第三者,那么,作为受害方的第三者,有权利向车主所购保险的保险公司请求赔偿;三是车主请求保险公司直接赔付第三者。 某车撞到一辆车,负主要责任,需要花5000元给别人修车,如果该车只投了交强险,是否保险公司给陪5000元?交强险最高只能赔2000元,剩下的3000元要自己负担 案例 2009年,某人一家外出游玩返程的途中,由于车速太快,撞死了一名横穿马路的摩托车驾驶员。车主投保时仅购买了交强险,而未购买商业车损险和三责险。交强险中以王先生为全责进行判定和赔偿,被撞男子无责。估损金额:车辆损失4000元,摩托车损失2500元,医疗抢救费用1.5万元,死亡赔偿金26.12万元。车主所在保险公司赔付对方交强险损失,剩余损失由王先生赔偿。计算车主赔付对方多少钱。 王先生应赔付对方损失计算方法为:(261200-110000)+(15000-10000)+(2500-2000)=156700(元) 第一方:保险人 第二方:被保险人 第三方:除保险人和被保险人之外的,因保险车辆的意外事故而遭受人身伤亡或财产损失的受害者 第三者责任险的责任免除  (一)被保险人所有或代管的财产; (二)私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产; (三)本车上的一切人员和财产; (四)车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁 郑州的刘先生倒车时不小心将儿子撞倒了。把儿子送往医院后,刘先生就向保险公司申请索赔。此前,刘先生投了机动车第三者责任险,就去保险公司理赔,请问保险公司是否赔偿? 保险公司不赔。理由是刘先生开车撞的是自己的家人,不属第三者责任险范围。 各保险公司都规定,第三者责任险保障的是第三方的利益,保险赔款的受益人是第三方,不能自己赔自己,如果驾驶员驾车撞了自己的家人,那么保险赔款 的受益人就是和驾驶员有关的,并不是真正意义上的第三方。保险金额 第三者综合责任险每次事故最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定: 车辆第三者责任险没有保险金额,只有赔偿限额,赔偿限额是保险人赔偿的最高限额。(一)摩托车和拖拉机的最高赔偿限额分四个档次:2万元、5万元、10万元和20万元;(二)其他车辆的最高赔偿限额分为六个档次:5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上,且最高不超过1000万元; 第三者责任险的赔偿计算被保险人应负赔偿金额为第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险各分项限额以上的部分,乘以事故责任比例。 (一)当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时:赔款=赔偿限额×(1-绝对免赔率) (二)当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时:应付赔偿金额=赔偿金额×事故责任比例赔款=应负赔偿金额×(1-绝对免赔率) 第三者责任险保险期限通常为一年,自保险单载明之日起,到保险期满24时止。 当天投保的车辆,起保时间应为次日零时保险车辆发生第三者责任保险事故,保险人赔偿后,每次事故无论赔款是否达到保险赔偿限额,在保险期限内,第三者责任险的保险责任仍然有效,直至保险期满。 交强险与商业机动车第三者责任险的区别: ⒈交强险实行是“无过错责任原则”,而商业机动车第三者责任险采取的“过错责任原则”。 ⒉交强险的赔偿范围远远大于商业机动车第三者责任险。 ①交强险的保障范围大于商业机动车第三者责任险。 ②交强险下,保险人无权拒保高风险客户。 ③在特殊情形下,交强险可由保险人先行垫付受害人抢救费用。 ⒊交强险不以营利为目的,商业机动车第三者责任险以营利为目的。 案例3:2002年12月分别在A、B两家保险公司投保机动车辆损失险的甲、乙两辆汽车相撞。甲车车辆损失5000元,车上货物损失10 000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5 000元。交管部分裁定,在事故中甲负主要责任,承担经济损失的70%;乙负次要责任承担经济损失的30%。甲、乙两辆汽车都投保了车损险和机动车辆第三者责任保险,第三者责任险的限额分别为5万元和10万元,对这个案件, A、B两家保险公司如何赔付?(假设按新车购置价投保) A保险公司的赔款 ①甲车的车损部分 =甲车车损×甲车应负的经济损失比例×(1-免赔率) =5000元×70% ×(1 -15%)=2975元 ②甲车的第三者责任险部分 =(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例 =(4000+5000)× 70% = 6300元 被保险人应负的赔偿金额6300小于赔偿限额5万元, 第三者责任赔款=应负赔偿金额×(1—免赔率) =6300 ×(1-15%)=5355元 ③A保险公司负责的赔款总额 =(甲车自负车损+甲车应赔乙车损失) = 2975+5355 = 8330元 B保险公司的赔款: ①乙车的车损部分 =乙车车损×乙车应负的经济损失比例(1-免赔率) =4000元×30% × (1-5%) =1140元 ②乙车的第三者责任险部分 =(甲车车损+甲车车上货损)×乙车应负的经济损失比例 =(5000+10000)× 30%=4500元 被保险人应负的赔偿金额4500小于赔偿限额10万元, 第三者责任赔款=应负赔偿金额×(1—免赔率) =4500×(1—5%)=4275元 ③B保险公司负责的赔款总额 =(乙车自负车损+乙车应赔甲车损失) =1140+4275 =5415元 两个不同的公司甲车和乙车在行驶中相撞,甲车车辆损失5000元,货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,货物损失5000元,交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%为16800元,乙车负次要责任,承担30%为7200元。甲车车损险的保险金额为10万元,新车购置价为15万元,乙车车损险的保险金额8万元,新车购置价为12万元,两车第三者责任险最高赔偿限额各为50万元,甲车的事故责任免赔率为15%,乙车的事故责任免赔率为5%,请计算保险总赔款(保留两位小数)。(计算时暂不考虑交强险和绝对免赔率)甲车: 车损险:5000元*10万元/15万元*70%*(1- 15%)=1983.33元。 三者责任险:(4000元+5000元)*70%*(1-15%)=5355元。乙车: 车损险:4000元*8万元/12万元*30%*(1-5%)=760元。 三者责任险:(5000元+10000元)*30%*(1-5%)=4275元。 附加险以损失保险为基础的附加险全车盗抢险:自燃损失险:玻璃单独破损险新增加设备险车身划痕损失险以第三者责任保险为基础的附加险车上人员责任险车上货物责任险 王先生是一家建筑公司的监理师,他的工作是每天跑工地察看施工情况,为了工作方便,他特意给自己买了辆车。这天王先生像往常一样开车到工地办事。到达目的地后,王先生就把车停在了工地附近缓坡上的树下,拉上手刹,下车朝工地走去。  这时,迎面走来同事老李。王先生正好有事找老李商量,说着,把手中的施工图打开跟老李商量着……   忽然,他们听到有人在远处叫:“谁的车被撞了!”   王先生立即扭头朝停车的方向看去,发现是他的车被撞了,王先生立即跑到了停车的地方,看见自己的爱车车头被撞的面目全非,机盖拱起,大灯、中网碎了一地,而且水箱水也漏了一地。   王先生立即掏出手机拨打了保险公司的报案电话,保险公司工作人员很快赶到车祸现场。到达现场后,工作人员先看了一下现场的情况,接着向王先生询问出事的原因。(以下是他们的对话) 保险公司工作人员:“这是怎么发生的?”   王先生:“我把车停到这,然后就去旁边的工地办事,没想到回来一看被撞成这样。”   保险公司工作人员:“您赶到时找到撞车的人了吗?”   王先生:“没有。”   保险公司工作人员:“先生,按照保险条例规定,车损险当中应当由第三方负责赔偿的,而确实无法找到第三方的,就像您这种情况,车子被撞了,而且又找不到撞车的人,那么按照条款有30%的绝对免赔率,也就是说你自己要承担30%的损失。”   王先生一听就火了:“我买了不计免赔险,说是出了事百分之百的赔,为什么现在又说我要承担30%?” 不计免赔特约条款 经特别约定,保险事故发生后,按对应的投保险种,应由被保险人自行承担的免赔金额,保险人负责赔偿。下列应由被保险人自行承担的免赔金额,保险人不负责赔偿:一、车辆损失保险中应当由第三方负责赔偿而确实无法找到第三方的;二、因违反安全装载规定增加的;三、同一保险年度内多次出险,每次增加的;四、非约定驾驶人员使用保险车辆发生保险事故增加的;五、附加盗抢险或附加火灾、爆炸、自燃损失险或附加自燃损失险中约定的。 ??如果你个人购买了一辆轿车,你如何选择合适的投保险种?全面型:交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险 2、有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆,有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。常规型:交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。 ??3、车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。经济型:交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔。 ?4、风险型:只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方),人员伤亡最高赔付11万元,住院医疗1万元,财产损失2000元。并且,自己的车损或被盗需自己承担。因此,此搭配风险极大。计算 ????????某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险,保险金额12万元;向B保险公司投保第三者责任险,赔偿限额20万元。后发生交通事故,导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元;本车全损,车辆损失15万元,同时车主受伤,支付的医疗费为2万元。经交通管理部门裁定,车主负全部责任。则: ????????(1)A保险公司应赔偿多少?为什么? ????????(2)B保险公司应赔偿多少?为什么? ??????? ?解:(1)A保险公司应赔偿12万元。因为A保险公司承保车辆损失险,只负责赔偿本车的财产损失;又由于保险金额是12万元,虽然在本次事故中,本车辆实际价值为15万元,故保险公司只赔偿12万元。 ?(2)B保险公司应赔偿18万元。因为B保险公司承保第三者责任险,赔偿限额为20万元, 在本案例中,由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元,共计18万元,未达到20万元的赔偿限额。 计算 甲车投保交强险、足额车损险和商业第三者责任险20万元,乙车投保交强险、足额车损险和商业第三者责任险30万元。两车互撞,甲车承担70%责任,车损5000元,乙车承担30%责任,车损3500元,按条款规定主要责任免赔率为15%、次要责任免赔率为5%,则甲、乙两车能获得多少保险赔款? (1)交强险赔偿: 作为甲车三者的乙车损失为3500元,大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元,所以保险公司应赔偿乙车2000元。 作为乙车三者的甲车损失为5000元,大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元,所以保险公司应赔偿甲车2000元。 (2)商业车险:甲车车损赔偿=(实际损失-交强险赔付金额)×事故责任比例×(1-事故责任免赔率)=(5000-2000)×70%×(1-15%)= 1785元甲车三者赔偿=(三者损失金额-交强险赔付金额)×事故责任比例×(1-事故责任免赔率) =(3500-2000)×70%×(1-15%)= 892.5元乙车车损赔偿=(实际损失-交强险赔付金额)×事故责任比例×(1-事故责任免赔率)=(3500-2000)×30%×(1-5%)= 427.5元乙车三者赔偿=(三者损失金额-交强险赔付金额)×事故责任比例×(1-事故责任免赔率)=(5000-2000)×30%×(1-5%)= 855元(3)甲车赔款理算总额=2000+1785+892.5=4677.5元。(4)乙车赔款理算总额=2000+427.5+855=3282.5元。 案例1 弟弟算不算第三者? 张某是一家私营企业的老板,与弟弟5年前就分家单过了。为经营需要,张某购买了一辆金杯车,并且投保了某保险 公司的第三者责任险,保险金额为10万元。两个月后的一天,张某正开车在路上正常行驶,经过他弟弟工作的工厂门口。恰好张某的弟弟出门,一眼看到哥哥开车经过,就想搭乘哥哥的车进城办事。他一边喊哥哥一边迎着车跑过来,张某虽然紧急刹车却没能及时停下来,一下撞到弟弟身上。后来经过抢救,弟弟终于脱离危险,张某共花掉医 疗费近20万元。但当张某向保险公司索赔时被拒绝了,因为保险公司认为张某撞伤的是他的弟弟,不属于“第三者”,所以不能理赔。 本案该如何处理?(本案的关键在于如何理解张某弟弟是否属于第三者?) 案例2 车上还是车下? 李某为自己的私家车投保了第三者责任险。不久前,李某约了几个朋友到郊区游玩。到达目的地后,几个朋友都下了车,李某将车开进停车场。在李某倒车的时候,不慎 将一位朋友撞倒,这位朋友受了重伤。李某赶紧将伤者送 往医院,并支付了所有医疗费用,共计4万余元。 后来,经过公安交通部门裁定,李某应当对此次事故付全部责任。李某对这个裁定没有异议,愿意承担伤者所有 医疗费用和其他相关费用。李某向保险公司提出理赔申 请,但保险公司认为,伤者应当属于车上人员,所出的保 险事故应当属于车上责任险的理赔范围,而不属于第三者 责任险的理赔范围。由于李某没有投保车上责任险,所以 保险公司不承担赔付的责任。李某对保险公司的做法非常 不满,就向法院提出起诉。 本案该如何处理? 案例三 2004年8月17日,老王给自己的汽车购买了车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险,保险期限一年。10月7日,老王在开车回老家的路上,被老李的车追尾。经交警认定,老李负事故的全部责任。老王修车花费5000元,并从保险公司索要了赔款,同时将向老李追偿的权利转移给保险公司。保险公司在代替老王向老李索要事故损失赔偿时,老李认为事故原因是由于自己驾驶技术不熟练,责任在自己,心中也感觉十分愧疚,于是马上拿出了6000元,给了保险公司人员小赵。小赵将6000元全部交回了保险公司。一段时间后,老王听说了此事,向保险公司要多余的1000元钱,保险公司坚决不给。本案该如何处理案例四甲车投保交强险及商业三者险20万元,发生交通事故后撞了一骑自行车的人,造成自行车上乙、丙两人受伤,财物受损,其中乙医疗费7000元,死亡伤残费50000元,财物损失2500元,丙医疗费8000元,死亡伤残费35000元,财物损失2000元,经事故处理部门认定甲车负事故70%的责任。思考题:甲车从交强险中能获得多少赔款? 案例五一位姓李女士刚买了一辆新车,同时买了比较齐全的保险,只是车辆还没有上牌。因为小区没有停车场,她把车停在自家楼下。当天晚上她的车被偷走了。思考题:她去保险公司索赔能否成功?为什么? 案例六一驾驶员驾驶宝来轿车行驶于高速公路上,因观察不够仔细而追尾撞了一辆正常行驶的大货车,导致保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎、驾驶员受轻伤。事故发生后,前车停车查看案情,轿车驾驶员试图打开车门出来。但是,就在此时,后方高速驶来另外一辆大货车,推动宝来轿车“塞”入了前车下面,导致轿车受损程度明显加剧,驾驶员当场死亡的悲剧思考题:1.在该起事故中,被追尾撞击的大货车是否负有相关责任? 2.宝来轿车应该承担什么责任? 3.后方驶来的大货车,应该承担什么责任?案例七石家庄的刘先生,晚上将自己的私家轿车福特嘉年华停在楼下时,右侧两车轮被盗。发现后,即与所投保的保险公司联系,询问索赔程序。保险公司的答复是“车轮丢了属汽车零部件被盗,不在理赔范围内”。无奈,他只好去派出所报了案,并自费购买了新车轮。手持合同,他多次找保险公司索赔,无果。保险公司是否赔付?为什么? 案例八赵先生投保车损险、三责、交强。开车去九寨沟旅行,晚上将自己的别克车停于一无人值班的旅馆停车场,第二天起程时发现车子被撬开了车门,一台价值7800余元的照相机和旅行袋被偷走,赵先生马上向保险公司打了保案电话,要求索赔照相机和旅行袋。思考题:1.赵先生的索赔申请能否得到保险公司的支持?为什么?案例九 2008年8月8日,北京柳先生急于去看奥运会开幕式,虽然知道自己的驾驶证在本扣分周期已经被扣满了12分,还是冒险驾自己的私家车前往转车点赶赴赛场。没想到,因急于赶路,车在路途发生交通事故,并撞坏了道路护栏。交警认定司机柳某承担全责,他为此赔偿了路政部门10000余元,自己修车花费了3000多元。事后,他去保险公司索赔,并未提及自己驾驶证被扣满12分的事实,顺利获得了相关赔款。思考题:1. 柳先生的驾驶证已经在本扣分周期被扣满了12分,他是否还具有驾驶资质? 2.柳先生在本次事故造成的损失,是否应该由保险公司赔偿? 案例十张先生购买了一辆国产轿车,并在某保险公司购买了交强险和车辆损失险。由于这辆车的四个车轮都是国产的普通车轮,张先生觉得不够漂亮且对其质量和安全没有信心,于是张先生就到汽车美容店给轿车更换了四个进口品牌车轮,价格是原来车轮的5倍,同时增加了许多其他装置。一翻改装后,轿车显得与众不同,张先生甚是喜爱。但不久,该轿车发生了交通事故,轿车损坏严重,同时四个车轮坏了两个。思考题:1.本次事故损失保险公司会赔偿吗?两个撞坏的车轮保险公司会赔偿吗?

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